Desde junio de 2025 están vigentes nuevos topes que modifican el umbral a partir del cual las transferencias bancarias y digitales deben ser informadas a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
ARCA actualizó los montos que disparan controles sobre transferencias. Cambian los límites para bancos y billeteras virtuales.
Billeteras virtuales y bancos deberán reportar automáticamente las operaciones que superen los montos establecidos por ARCA.
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Desde junio de 2025 están vigentes nuevos topes que modifican el umbral a partir del cual las transferencias bancarias y digitales deben ser informadas a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
Estos cambios impactan directamente en el funcionamiento de las entidades financieras y billeteras virtuales, que deberán reforzar sus sistemas de reporte y control.
La actualización semestral, que responde al Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el INDEC, eleva considerablemente los montos que activan alertas automáticas por movimientos financieros. Con estas nuevas cifras, ARCA busca mejorar la trazabilidad de fondos en un contexto de alta circulación de dinero digital.
De acuerdo con la Resolución General 5512/2024, ARCA implementó a partir del 1° de junio de 2025 una “actualización semestral automática basada en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC)”. Esta modificación eleva los montos mínimos a partir de los cuales se deben informar las transferencias, saldos, pagos y otras operaciones.
Los nuevos límites afectan a personas físicas y jurídicas, tanto en bancos como en billeteras virtuales. Algunos de los topes actualizados son:
Esto implica que cualquier operación que supere estos montos podría ser monitoreada y analizada por ARCA, lo que exige a las entidades financieras y billeteras virtuales adaptar sus protocolos internos de reporte para cumplir con la normativa.
Cuando una transferencia supera los límites fijados por ARCA, los fondos pueden ser retenidos temporalmente por el banco o la billetera virtual como medida de precaución. En estos casos, es necesario presentar documentación que respalde el origen del dinero para liberar la operación.
Los comprobantes más comunes que acepta ARCA incluyen:
Presentar estos documentos suele ser suficiente para destrabar la retención y evitar consecuencias mayores. Si la operación no puede justificarse correctamente, ARCA puede imponer sanciones, bloquear cuentas e incluso remitir el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF).
Para evitar inconvenientes, se recomienda mantener toda la documentación en regla, informar previamente a la entidad financiera si se va a recibir una suma importante, y evitar prácticas como fraccionar montos para esquivar los controles.