Las billeteras virtuales y entidades financieras deben reportar a la agencia toda transacción que exceda los topes establecidos.
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Las transferencias al instante y la expansión de las billeteras virtuales generan ciertas dudas en los usuarios como: ¿qué pasa si de pronto recibís una suma importante en tu cuenta bancaria? Lo primero a tener en cuenta son los límites fijados por la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
Si el dinero tiene un origen comprobable, como la venta de un auto o una propiedad, en principio no deberías tener mayores problemas. De todos modos, puede ocurrir que la entidad financiera retenga el dinero de forma preventiva.
La situación es distinta si es una transferencia de una gran magnitud cuyo origen no puedes justificar. Debido a esto, disponer siempre de evidencias claras sobre la procedencia del dinero para evitar inconvenientes, sobre todo cuando se manejan montos elevados.
A mediados de año, la entidad actualizó los límites a partir de los cuales se comienza a monitorear las transferencias bancarias y virtuales. Esta modificación forma parte de un mecanismo de ajuste automático que se realiza cada seis meses, en función de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Es fundamental tener en cuenta qué ocurre si se superan estos montos: podrían generarse alertas que den lugar a una revisión más exhaustiva por parte de ARCA. Por este motivo, estar al tanto de los nuevos topes es clave para evitar problemas y asegurar que las operaciones se mantengan dentro del marco legal vigente.
Estos nuevos importes comenzaron a regir para las operaciones ocurridas a partir del 1° de junio, y continuarán así por los próximos meses.
Cuando el origen del dinero es legítimo —como la venta de un auto o una propiedad, o el cobro de un trabajo debidamente facturado—, en general no debería haber mayores complicaciones. Sin embargo, tanto los bancos como las fintech están facultados para retener los fondos de forma preventiva hasta que se presenten los comprobantes que respalden la operación.
Entre la documentación que suele requerir ARCA se encuentran:
Por lo general, presentar estos documentos es suficiente para que el dinero sea liberado sin mayores demoras.
Los expertos recomiendan mantener toda esta información ordenada y actualizada, especialmente si se realizan operaciones frecuentes o de montos elevados. Además, es esencial estar correctamente inscripto en la AFIP como monotributista o responsable inscripto cuando se prestan servicios o se venden bienes de manera habitual.