Ahora 12 o Ahora 30: cuánto se termina pagando por lo que se compra en cuotas a largo plazo

El Gobierno Nacional relanzó el Programa Ahora 12, incluyó nuevos rubros, y la posibilidad de pagar en cuotas con tasas subsidiadas por entre 3 y hasta 30 cuotas. El interés promedio que se cobra con estos programas es del 24,5%, muy por debajo del 70% de costo financiero total que tiene un préstamo bancario.

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Ahora bien, igual hay que tener en cuenta las diferencias entre las diferentes financiaciones a las que se acceda para saber qué tan conveniente es cada una de las opciones del renovado Ahora 12.

En los planes más largos, de 24 cuotas, habrá que tener en cuenta un interés del 27%, y en la de 30, del 28%.

Si se optara por una financiación corta, cada $10.000 que se financien, se pasará a pagar $3.468,67 por cada cuota (3 cuotas), y en 30 cuotas, $467,27. En el primer caso se habrán pagado $10.406,01 en total, y en el segundo, $14.018,10.

Así, mientras más se tarda en pagar un bien, mayor cantidad de dinero se termina devolviendo. Por ejemplo, en 12 cuotas (la financiación más utilizada por los mendocinos), cada $10.000 se abonarían cuotas de $949,17, o $11.390,04 al finalizar el año, no obstante, en cada cálculo hay que tener en cuenta la inflación proyectada, a fin de saber si realmente conviene un plazo menor o uno mayor.

Así, con una inflación mensual del 3%, en 12 cuotas se le habrá ganado al aumento generalizado de los precios en al menos 5,5 puntos porcentuales, en 30 cuotas, más de 8 puntos porcentuales.

Ahora bien, hay que tener en cuenta que al comparar un electrodoméstico en 30 cuotas, durante dos años y medio, aproximadamente, se tendrá ese consumo en la tarjeta de crédito, y se restará límite de compra para futuros pagos.

Por otro lado, el plan tiene una duración limitada, de acuerdo con la Resolución 753/2021 de la Secretaría de Comercio Interior, estará vigente hasta el 31 de enero de 2022 e incluye exclusivamente artículos de fabricación nacional; y aunque es probable que en el futuro se renueve, no es seguro, y no se sabe si se decidirá hacerlo bajo las mismas condiciones.

¿Cómo funciona el nuevo Ahora 12?

Es un plan de financiamiento para que puedas comprar diferentes productos en 3, 6, 12, 18 , 24 y 30 cuotas con tu tarjeta de crédito sin ningún límite de monto.

Recordá que todos los productos y servicios deben ser de producción nacional. Se pueden adquirir vía compra online y en los locales adheridos de todo el país, identificados por el cartel del programa en sus vidrieras, los 7 días de la semana, con todas las tarjetas de crédito con las que se encuentre adherido el comercio.

¿Cuánto interés pueden cobrarme?

Las tasas máximas de descuento directo que los emisores bancarios pueden aplicarle al comercio, a cobrar en un plazo de 10 días hábiles de realizada la venta para cada plan de financiamiento son:

3 cuotas: 3,1%

6 cuotas: 6,01%

12 cuotas: 11,48%

18 cuotas: 16,52%

24 cuotas: 23,27%

30 cuotas 28,67%

Así, aunque muchos comercios no sumarán más intereses, para el consumidor, tené en cuenta que el máximo que pueden cobrarte sobre el precio de contado es:

• 3 cuotas: 4,06%
• 6 cuotas: 7,27%
• 12 cuotas: 13,90%
• 18 cuotas: 20,78%
• 24 cuotas 30,33%
• 30 cuotas: 40,18%

Rubros:

Línea blanca (12, 18, 24 y 30 cuotas): Aires acondicionados, climatizadores de aire y/o ventilación, lavavajillas, lavarropas y secarropas, cocinas, hornos y anafes, calefactores y estufas, termotanques y calefones, heladeras, congeladores y freezers.

Televisores y monitores (12 ,18 y 24 cuotas).

Pequeños electrodomésticos (3, 6 y 24 cuotas): pavas eléctricas, licuadoras, procesadoras, batidoras, tostadoras, entre otras.

Computadoras, notebooks y tabletas (12, 18 y 24 cuotas)

Indumentaria (3, 6 y 12 cuotas): prendas de vestir para hombres, mujeres y niños. Incluye ropa de trabajo, deportiva, de uso diario y todo tipo de accesorios de vestir.

Calzado y marroquinería (3, 6 y 12 cuotas): calzado deportivo y no deportivo. Además incluye carteras, maletas, bolsos de mano, artículos de marroquinería de cuero y otros materiales.

Juguetes (3, 6, 12 y 18 cuotas): juguetes y juegos de mesa de fabricación nacional.

Bicicletas (3, 6, 12, 18 y 24 cuotas): todo tipo de bicicletas, inclusive las eléctricas, sus partes y sus piezas

Muebles para el hogar (3, 6, 12 ,18 y 24 cuotas)

Colchones y sommiers (12, 18 y 24 cuotas)

Anteojos y lentes de contacto (3, 6 y 12 cuotas): anteojos recetados, adquiridos en ópticas, cuyo precio final no supere los $15.000.

Materiales y herramientas para la construcción (12, 18 y 24 cuotas): arena, cemento, cal, yeso, ladrillos, hierro, chapa, aberturas, maderas, cerámicos, sanitarios, caños y tuberías, grifería, membranas, tejas, pintura, vidrios, herrajes, pisos de madera, y herramientas de trabajo, entre otros.

Maquinaria y herramientas (3 y 6 cuotas): taladros, amoladoras, lijadoras, pulidoras, sierras, soldadoras con electrodos revestidos, soldadoras sistema TIG, soldadoras sistema MIG-MAG y morsas.

Motos (12 y 18 cuotas): comprende todas las motos cuyo precio final no supere los $250.000.

Neumáticos, accesorios y repuestos (12, 18 y 24 cuotas): para automotores y motos. Accesorios, kit de conversión de vehículos a gas GNC y repuestos para automotores y motos.

Artefactos de iluminación (3 y 6 cuotas): todos los artefactos de iluminación incluyendo los artefactos eléctricos de iluminación de tecnología LED.

Turismo (6, 12 y 18 cuotas): pasajes en ómnibus de larga distancia, pasajes aéreos, hoteles y otros alojamientos turísticos habilitados por el organismo provincial competente, paquetes turísticos adquiridos a través de agencias de viaje habilitadas, autos de alquiler, y excursiones y actividades recreativas, todos servicios a ser prestados íntegramente dentro del Territorio Nacional.

Equipamiento médico (12 y 18 cuotas): electrocardiógrafos, desfibriladores, monitores para distintas señales fisiológicas, balanzas de grado médico, instrumental y elementos de esterilización producidos por PyMEs nacionales.

Perfumería (3 y 6 cuotas): productos de cosmética, cuidado personal y perfumes nacionales.

Libros (3, 6, 12 y 18 cuotas): textos escolares y libros de impresión nacional.

Artículo de librería (3 y 6 cuotas): artículos escolares de librería como cuadernos, papelería, lápices, lapiceras, mochilas, cartucheras, etiquetas.

Instrumentos musicales (12 y 18 cuotas): todo tipo de instrumento musical.

Balnearios (3, 6 y 12 cuotas)

Servicios de preparación para el deporte (3, 6, 12 y 18 cuotas), gimnasios.

Servicios educativos (3 y 6 cuotas): cursos de Idioma, relacionados con informática, deportivos y actividades culturales. No incluye escuelas ni universidades.

Servicios de cuidado personal (3 y 6 cuotas): peluquerías y centros de estética

Servicios de reparaciones (3 y 6 cuotas): servicios técnicos de electrónica y electrodomésticos para el hogar.

Talleres de reparación de vehículos automotores y motocicletas(3 y 6 cuotas)

Servicios de instalación de alarmas (3 y 6 cuotas): no comprende el aparato.

Servicios de organización de eventos y exposiciones comerciales (3 y 6 cuotas), catering y fotografía.