Mejor que un plazo fijo: la maniobra legal para ganar dinero antes de que suban las tasas

En el mes de septiembre, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) actualizó por última vez la Tasa Efectiva Anual (TEA) de los depósitos a Plazo Fijo a 30 días, llevándola al 107% (75% TNA). Sin embargo, el rendimiento mensual es del 6,25%, ligeramente inferior a la inflación de octubre (6,3%).

En este panorama, mes a mes, el dinero invertido más los rendimientos solo igualan a la pérdida de poder adquisitivo (frente al dinero que no se invierte, sino que simplemente se guarda y se deprecia). Los analistas comenzaron a evaluar la posibilidad de que el BCRA vuelva a actualizar las tasas de interés.

Mejor que un plazo fijo: si invertís $45.000 hoy, ¿cuánto ganás el viernes?

De hecho, en el último informe de Portfolio Personal de Inversiones, se advierte que “los Plazo Fijo vienen creciendo en términos reales desde principio de año, aunque más marcadamente desde que se subieron las tasas de interés con la llegada de Massa (Sergio, el ministro de Economía), y el stock creció 6,6% real entre agosto y noviembre, ubicándose en máximos históricos”.

Pero, con la aceleración inflacionaria, los rendimientos se licúan y cabe esperar por una nueva actualización. Sin embargo, se espera que la autoridad monetaria aguarde hasta conocer el dato inflacionario de noviembre antes de tomar una decisión.

Mantener el dinero “líquido”, la “maniobra legal”

En este escenario, quizás la mejor alternativa sea no comprometer el dinero a largo plazo, y algunos ahorristas optan por no renovar el Plazo Fijo, para ir en cambio por alternativas a corto plazo, como son los Fondos Comunes de Inversión o las Cauciones Bursátiles.

Estos ofrecen tasas más bajas, pero permiten retirar las inversiones en menos de 24 horas, si fuera necesario.

En el primer caso, la tasa ronda el 61%. Fondos comunes de inversión como los que administra Mercado Pago, permiten invertir desde $1, y retirar el dinero en el instante si se lo necesita. Desde la billetera virtual, con una inversión de $100.000, se ganarían $167 por día, $1.172 en una semana; y $83.583 en un año, si no se retirara ni el capital ni el rendimiento (TNA 60,8%).

Los bancos y aplicaciones como Ualá también permiten constituir Plazos Fijos.

Las cauciones bursátiles son otra alternativa. De acuerdo con Balanz, se trata de una " operación financiera por la cual un inversor toma prestado o coloca fondos en el mercado, la misma es garantizada con valores negociables. Representa una alternativa de colocación de fondos para los inversores y una forma de conseguir fondos líquidos para los que necesitan financiamiento. Es una operación cuyo rendimiento conocemos al momento de concretarla, ideal para hacer rendir tu dinero con bajo riesgo a corto plazo”.

Por ejemplo, una caución en pesos, a 9 días, hoy tiene un rendimiento del 63,15%. Con una inversión de $100.000, la ganancia en ese plazo sería de $1.568.

¿Constituir un Plazo Fijo? ¿Conviene?

Los analistas del último relevamiento de Expectativas de Mercado del Banco Central (39 participantes) proyectan una inflación para 2023 ubicándola en 96,0% i.a. (5,5 p.p. más que el REM previo) y para 2024 en 69,6% i.a. Con una desaceleración así, las tasas podrían llegar a bajar en el futuro. Sin embargo, para los próximos meses se espera que el índice mensual se ubique por encima del rendimiento de un Plazo Fijo (6,2% en noviembre y 6,4% en diciembre).

De ser así, los más cautos podrán optar por alternativas “líquidas”, de las que puedan salir rápido, según surjan nuevas y mejores alternativas de inversión a las que apostar el dinero.

El dólar MEP, otra opción para “hacer rendir el dinero”

Inestabilidad económica a nivel mundial y nacional, volatilidad de los mercados financieros e incertidumbre política son algunos de los factores que afectan al bolsillo de los argentinos y, por ende, a su calidad de vida. Además, según el informe del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) la inflación de octubre fue de 6,3% y la de septiembre de 6,2%. En los últimos 10 meses acumuló un incremento del 76,6%.

Ante este panorama tan complejo como incierto, la adquisición de dólar MEP es una de las mejores formas de cuidar la plata y la más conveniente para quienes deseen viajar, incluso para aquellos que planean ir a ver la Copa Mundial 2022. Al respecto, recientemente el gobierno oficializó la implementación del “dólar Qatar” que supone una nueva cotización para las compras en el exterior con tarjetas.

Para calcular la cotización del dólar Qatar, al valor del dólar oficial hay que sumarle un 30% del impuesto PAIS, un 45% de percepción a cuenta de Ganancias y un 25% de percepción a cuenta de bienes personales. Por lo que una persona que decida realizar una compra hoy, 17 de noviembre de 2022, con tarjeta de crédito o débito por una suma superior a USD 300, debe pagar $339 por dólar, contra $307,81 que hoy cotiza el dólar MEP ($31 extra por dólar).

Asimismo, las personas que desean ahorrar, viajar e invertir buscan aplicaciones o entidades confiables que ofrezcan opciones seguras y eficaces. En este sentido, el dólar MEP o dólar Bolsa presenta muchas ventajas. Uno de los principales beneficios es que no tiene límite de monto. Además, se pueden dolarizar tantos pesos como se disponga y también es una alternativa atractiva para la venta, ya que, a diferencia del dólar solidario, en los bancos al no tener recargo ni anticipo, se puede vender a un precio similar al que se compra.

“Nosotros tenemos la app, una herramienta muy simple y práctica de usar, a la que se puede acceder para comprar y vender dólares en minutos y de forma ilimitada, sin la necesidad de salir de la aplicación”, explica Vanesa Di Trolio, gerente de Desarrollos de Negocios de Reba. Además, comenta que para poder comprar dólar MEP desde la plataforma, es necesario descargarse la app, abrir una caja de ahorro y luego habilitar la cuenta comitente adecuada para este tipo de inversión.

Según asegura Di Trolio, actualmente cuentan con más de 845 mil usuarios en la aplicación, y esto se debe a que los clientes valoran que se les acredita el dinero en la misma caja de ahorro en dólares, con un proceso bien comunicado y un tipo de cambio razonable. “Esto continúa en la misma línea en la que venimos trabajando desde el 2017, transformando digitalmente la manera en que miles de personas se relacionan con sus finanzas en Argentina. Nuestro compromiso es seguir trabajando para brindar soluciones seguras, potenciar sus ingresos y así contribuir con el bienestar de nuestros usuarios”, finaliza la ejecutiva de la entidad financiera regulada por el Banco Central.