Pagar con el celular es solo una de las posibilidades de estas apps. Tanto en Android como en iOS amplían sus funciones para almacenar documentos, pasajes, entradas y hasta llaves. Además son más seguras y cómodas que las tarjetas físicas.
Tanto la app Google Wallet como Apple Wallet fueron ganando espacio dentro de los teléfonos.
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En algo más de dos décadas, los smartphones fueron absorbiendo varios objetos de un solo uso para incorporarlos a su universo multifuncional. El dinero y las tarjetas no escaparon de esa lógica y ahora las wallets actuales -apps nativas de Apple y Google- van un paso más allá.
Tarjetas bancarias, documentos, entradas, pases de transporte y hasta llaves digitales son solo algunas de las muchas opciones que conviven en estas billeteras digitales y que en nuestro país cada día ganan más terreno gracias a la expansión de la tecnología NFC que permite pagos sin contacto.
El gigante informático presentó recientemente funciones relacionadas con la identidad digital y la privacidad con el objetivo de ampliar el acceso a identificaciones con herramientas que permiten acreditar determinados datos personales sin tener que compartir toda la información de un documento.
Otra novedad se relaciona con la integración entre Google Wallet y Chrome. Desde junio de 2026, Google comenzó a extender a Android e iOS nuevas capacidades para completar formularios con información almacenada de manera segura, como datos de pasaporte y licencias de conducir. La función permite agilizar trámites y reservas digitales sin tener que ingresar manualmente todos los datos.
Estas novedades muestran hacia dónde se dirige el desarrollo de las billeteras: dejar de ser una simple representación digital de las tarjetas bancarias para transformarse en una plataforma de credenciales y servicios.
En Argentina, Google Wallet ya permite pagar con tarjetas de crédito, débito y prepagas compatibles de numerosos bancos y entidades financieras. Para realizar pagos presenciales se necesita un teléfono Android con tecnología NFC.
La aplicación también permite guardar tarjetas de fidelización, entradas y otros pases digitales de forma automática, pero también manual con solo escanear un código de barras.
Sin embargo, la disponibilidad de cada herramienta depende del país, del banco y del tipo de credencial.
Apple sigue una estrategia similar con Wallet, su propia app en iOS, que trabaja junto con Apple Pay para realizar pagos. La propuesta consiste en concentrar distintas credenciales en un mismo lugar y aprovechar la integración entre el iPhone, el Apple Watch y otros dispositivos de su ecosistema.
En Argentina, Apple Pay permite utilizar tarjetas compatibles de bancos y proveedores financieros para pagar en comercios que aceptan operaciones sin contacto. La lista de entidades habilitadas incluye bancos tradicionales y plataformas financieras. La compatibilidad depende de la tarjeta específica y de su entidad emisora.
Además, recientemente habilitó Tap to Pay en el país para realizar cobros con el iPhone. La función permite convertir el teléfono en una terminal de pago, sin necesidad de un "posnet" u otro dispositivo adicional.
Pero Wallet tiene otras funciones que amplían sus posibilidades. Permite almacenar tarjetas de embarque, entradas para eventos, pases de transporte, tarjetas de fidelización y determinadas llaves digitales para vehículos y habitaciones de hotel.
Aquí también hay servicios que varían según el país y en los mercados donde están habilitadas, Apple permite incorporar DNI y licencias de conducir.
Además, con iOS 27, Wallet permite crear nuestros propios pases digitales con solo escanear códigos de barras.
Acercar el teléfono y pagar es cómodo, pero también más seguro.
Cuando una persona paga con una tarjeta física, la operación utiliza las credenciales asociadas a esa tarjeta. En cambio, servicios como Google Wallet y Apple Pay utilizan mecanismos diferentes.
Daniel Thomason, gerente sénior de producto de Google Wallet, explicó en el sitio de la compañía: “Cuando pagás con una wallet se utiliza un código especial llamado token del dispositivo en lugar del número real de tu tarjeta”. Así, el comercio no recibe el número original de la tarjeta durante la operación, sino un identificador que cumple una función específica dentro del proceso de pago.
Marianne Crowe, vicepresidenta del Banco de la Reserva Federal de Boston, también destacó el sistema: “Al eliminar el número real de la cuenta en todo el proceso, un delincuente no puede meterse en el medio y robarlo”.
Pero esa no es la única ventaja, ya que también se añade como extra la autenticación biométrica obligatoria mediante reconocimiento facial, huella dactilar o código PIN para autorizar cada operación.
¿Es 100% infalible? No, nada en el mundo digital lo es, pero sí eleva el nivel de seguridad. Un teléfono robado, una cuenta comprometida o un engaño mediante técnicas de suplantación pueden generar riesgos, pero informes recientes señalan que el fraude en transacciones de wallets es 80% inferior al registrado con tarjetas físicas.
Mark Spector, analista jefe de estrategias de pagos digitales en informes de adopción fintech, ve la competencia entre marcas como una ventaja: "Google Pay y Google Wallet han demostrado una capacidad excepcional para impulsar la adopción en mercados masivos en Android, mientras que Apple Pay mantiene una retención y un dominio indiscutibles en el gasto presencial dentro de los mercados de gama alta".
Aunque en nuestro país le decimos billeteras digitales a las aplicaciones financieras, no son exactamente iguales a las wallets nativas de los teléfonos.
Google Wallet y Apple Wallet están especialmente orientadas a almacenar credenciales y habilitar pagos mediante tarjetas compatibles, mientras que apps como Mercado Pago, MODO, Naranja X, Ualá o Personal Pay combinan transferencias, pagos con QR, tarjetas virtuales, promociones y otros servicios financieros.
La elección depende de qué necesita cada usuario y de los comercios, bancos y medios de pago que utiliza habitualmente. En muchos casos, estas aplicaciones pueden convivir en el mismo teléfono y cumplir funciones complementarias.
Presumir una billetera de cuero con un logo de marca de lujo o una una tarjeta black o platinum asomando en el interior ya no tiene el peso de antaño.
La expansión de las billeteras digitales no solo trajo un cambio en la manera de pagar sino también una despersonalización que muchos agradece y otro lamentan.
Poder pagar sin sacar la tarjeta, proteger nuestros datos bancarios o tener a mano entradas, pasajes y credenciales es una transformación práctica.
Sin embargo, todavía existen límites. No todos los comercios aceptan pagos sin contacto, algunas tarjetas no son compatibles y determinadas funciones dependen de la conectividad, del dispositivo o de la disponibilidad regional. Además, quedarse sin batería puede dejar al usuario sin acceso a varias de las herramientas que reemplazan objetos físicos.
La evolución de Google Wallet y Apple Wallet muestra que la competencia ya no se concentra únicamente en quién permite pagar más rápido. El desafío es convertirse en una plataforma cotidiana que concentre servicios, identidades y credenciales, con la seguridad y la facilidad de uso como foco principal.
A pesar de esto, la billetera tradicional aún no ha muerto, pero a medida que las funciones digitales se expanden y se vuelven más accesibles, llevar tarjetas y documentos en el bolsillo empieza a ser más una opción, y menos una obligación.
