10 de diciembre de 2017 - 00:00

Suben las tasas y se encarece la toma de créditos en UVA

El Nación ajustó el interés. Economistas estiman que este comportamiento corresponde a que la inflación todavía es alta. Preocupación,

Este mes el Banco Nación, así como otras entidades, tomaron la decisión de incrementar la tasa de interés de los créditos hipotecarios UVA. En la mayoría de los casos, la suba fue aproximadamente de 2 puntos. Con ello, y en base a un crédito de un millón de pesos a 30 años, se calculó que las cuotas subirán aproximadamente 10%.

Cabe indicar que este incremento recaerá para los futuros tomadores de créditos, ya que para aquellos que ya accedieron a la línea UVA para obtener su primera vivienda seguirán con la tasa que firmaron anteriormente.

En cuanto al motivo por el cual las tasas del Nación, así como también de otros bancos, aumentaron se debe principalmente a la inflación. Pablo Salvador, economista de Fundación Ideal, analizó que en la medida que la inflación no baje las tasas seguirán incrementándose, teniendo en cuenta además que los bancos lo hacen al ritmo que también incrementa la tasa de las Lebacs el Banco Central.

En este marco indicó que este año terminará superando la barrera de 20% y el año que viene, por más que el Banco Central prevé una inflación del 12% se espera -según las consultoras privadas- que llegue a ser del 16% a 18%.

En línea fueron las declaraciones de Daniel Garro, de Value International Group, quien dijo que las tasas aumentan porque los precios no ceden. "Esto está provocado por el BCRA, que quiere bajar los precios y no puede, porque sigue emitiendo (que es la causa), para financiar el déficit fiscal y para comprar los dólares que entran por deuda pública, y luego necesita absorber todo lo que pueda, y para ello debe pagar tasas más altas". Por lo tanto, el profesional pronosticó que las tasas seguirán altas por bastante tiempo, dado que el BCRA seguirá emitiendo, salvo que cambie y deje de comprar los dólares que entran por deuda pública y de financiar el déficit con emisión, algo difícil que ocurra".

Créditos UVA

Cabe distinguir dos aspectos a la hora de analizar los créditos UVA. Por un lado, las cuotas de los líneas se irán actualizando en base a la inflación por el tema de que las Unidades de Valor Adquisitivo lo hacen siguiendo ese parámetro.  
Por el otro, al tomar un crédito, cada entidad cuenta con una tasa que se distingue de la UVA y es ella la que ahora ha variado para el caso de algunos bancos.

Recordemos que las líneas atadas a las UVA (Unidades de Valor Adquisitivo), que es el coeficiente que ajusta las cuotas y el capital del crédito hipotecario a la inflación, permite calcular las cuotas a pagar de acuerdo con el monto del préstamo que se quiere tomar y los ingresos que el solicitante o el grupo familiar puede demostrar.

En base a ello, es que la UVA que está atada al CER, es decir a la inflación, se actualiza diariamente por el Banco Central de la República Argentina. En este sentido, por ejemplo, según pudo corroborar este medio en la página del BCRA la unidad arrancó el año en $ 17,47  y pasó a valer a 20,90 el 6 de diciembre. Lo que deja una suba de las UVA del 19,6% porcentaje similar a la inflación.

En base a ello, y el tope que ponen las entidades de que las cuotas no pueden superar el 25% de los ingresos familiares, es que en el análisis que realizó este medio también se tuvo en cuenta que el salario que deberá percibir el interesado ahora deberá ser mayor al que demostró el mes pasado esa misma persona.

Aumentos

El Banco Nación informó que desde el miércoles las tasas de las líneas UVA iban a incrementarse. En este marco, esta decisión tomó de sorpresa a más de uno ya que se trata de unas de las entidades más demandadas.

Así las cosas, para aquellos que son clientes del banco la tasa del préstamos hipotecario UVA subió del 3,5 al 5%; para aquellos que no tienen cuenta o no demuestran ingresos en la entidad pública, la tasa para la línea pasó del 4,5 al 6,5%. A pesar de esto, cabe indicar que la entidad pública actualizó todas las tasas de sus líneas: la de autos pasó de 7,5% a 9% y la UVA personales desapareció. 
Así las cosas, y según el simulador del Banco Nación, en los créditos hipotecarios ajustados por UVA -tanto para clientes como para los no clientes- el incremento promedio de las cuotas de los nuevos tomadores de crédito ascenderá al 10% con respecto a los que ya lo tomaron.

Es que cabe indicar que fuentes del Banco señalaron a este medio que aquellos que ya poseen una línea UVA, sea que la adquirieron para vivienda o auto, la tasa nominal anual con la que firmaron la línea no será actualizada.

En el caso de la suba promedio del crédito este medio tomó en consideración un crédito de 1 millón de pesos a un plazo de 30 años.

En cuanto al resto de los bancos que ofrecen esta línea en Mendoza, en el caso del Banco Ciudad, una de las entidades públicas que también ha tenido buena acogida en la provincia, indicaron que por ahora no han incrementado la tasa de los créditos, sin embargo señalaron que están evaluando una suba para las próximas semanas.

No obstante, sí hay otras entidades que estuvieron en línea con el Nación. Tal es el caso del Galicia, que según dijeron subieron la tasa a principio de noviembre tanto para hipotecarios como para préstamos personales; en todos los casos corresponde a las líneas UVA.

En este caso, hipotecarios pasó de 4,9% para clientes haberes y de 6,9% a 7,9% para el resto y para no clientes.

Tendencia alcista

A pesar de los incrementos y la inflación que aún no termina cediendo, la toma de créditos hipotecarios UVA sigue siendo la opción más elegida.

De hecho, Santiago Debé, propietario de la inmobiliaria que lleva su nombre, de 10 personas que entran a la empresa, 8 llegan con créditos hipotecarios. Esto da cuentas de la importancia que tiene esta línea para los mendocinos.

En cuanto a si el incremento de la tasa puede ser perjudicial para aquellos indecisos, Debé mencionó que en general el argentino tiene una visión apocalíptica. "Cuando hay aumentos pasamos de un lado a otro rápidamente. Sin embargo, para algo diferente en lo que respecta a líneas para adquirir una vivienda", explicó el empresario. En este marco, contó que hasta que aparecieron los créditos, los mendocinos prácticamente no tenían ninguna posibilidad de acceder a la vivienda.

"Cuando aparecieron los nuevos créditos, sobre todo los UVA, no tanto los Procrear, a pesar de que la inflación fue alta, muchos se volcaron a esto por el sueño que tienen también muchos argentinos de tener un techo propio", contó Debé, y agregó que "las personas encontraron una posibilidad para llegar a ello teniendo en cuenta que los ingresos familiares que exigen las entidades bancarias son accesibles para muchos".

Por su parte, Manuel Otero, propietario de la inmobiliaria homónima, concordó con su colega en indicar que los mendocinos, sino es través del crédito, no pueden comprar una vivienda. Por ello, más allá del incremento de tasas y del temor de la inflación, muchos encuentran la posibilidad de acceder a su vivienda por medio de este mecanismo.

Dijo además: "Entre pagar un alquiler y una cuota, la diferencia no es tan grande e importante, por lo tanto, prefieren pagar una cuota de un crédito que saben que va a ir a su vivienda y no "tirar" el dinero en un espacio que no es de ellos", remarcó Otero.

No obstante, sentenció que un punto importante de los créditos es que las cuotas se ajustan al CER, "por lo tanto los tomadores de crédito saben que no van a quedarse en la calle o que todos sus ingresos van a ir a parar a este destino, por ello, es que siguen apostando a líneas para adquirir la vivienda".

En línea fueron las declaraciones de Pablo Salvador, quien indicó que la demanda continuará ascendente, ya que estos créditos favorecen a todos aquellos que están alquilando. Consideró: "Una familia que hoy paga un alquiler, también le van subiendo la cuota luego de los contratos que se firman que cada seis meses o un año se les actualizará el monto acorde a la inflación. Por lo tanto, entre pagar por una casa que no es suya o una propia la segunda opción siempre será la ganadora".

No afectará al Procrear

El subsecretario de Vivienda y Desarrollo Urbano del Ministerio de Obras Públicas y Vivienda (Miopv), Iván Kerr, indicó que el aumento del 10% que tendrán los créditos UVA no se aplicará a los préstamos ya otorgados a través del Procrear.

“Para que el sistema sea sostenible, hemos tenido que aumentar el precio de las tasas, pero eso no se va a trasladar a lo que ya está en ejecución, a aquellos que han sido aprobados y tampoco se va a trasladar a los beneficiarios del Procrear”, aseguró.

Por las subas de tasas que viene aplicando el Banco Central de la República Argentina (BCRA), se estima que las cuotas de los créditos hipotecarios ajustados por UVA aumentarán un 10% promedio y su barrera de acceso trepará en alrededor de 20%.
Este incremento de cuotas deriva tanto del encarecimiento en el costo del dinero que dispuso el BCRA para intentar moderar el impacto en la inflación de las nuevas subas tarifarias como de un intento de los bancos de cuidar su liquidez.

Por un acuerdo suscripto con el Banco Nación, los créditos que otorgue la entidad "van a seguir manteniendo el 3,5% (de interés) para los clientes y el 4,5% para quienes no sean clientes de la entidad". Respecto al aumento de las tasas, el funcionario opinó que, a pesar del incremento, la UVA "sigue ganándole al CVS y al alquiler".

Aumenta la toma de créditos

En octubre, el stock de créditos hipotecarios que ajustan por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) creció $ 8.900 millones en promedio y cerró el mes en $ 104.651 millones, lo que significó un avance de 9,8% nominal. De esta manera, acumuló una suba de 77,9% en los últimos 12 meses. En términos reales, los préstamos con garantía hipotecaria registraron en promedio un alza mayor al 7% en los últimos dos meses.

Los datos se desprenden del informe monetario mensual elaborado por el Banco Central (BCRA). Así las cosas, el informe remarca que el financiamiento en UVA continúa ganando participación sobre el total de préstamos hipotecarios otorgados a personas físicas, pasando a representar cerca del 90% del total. Desde el lanzamiento de este instrumento se han otorgado aproximadamente $ 35.700 millones de hipotecarios en UVA.

En cuanto a los intereses de los préstamos hipotecarios que ajustan por inflación, el BCRA indicó que en octubre se otorgaron con una tasa promedio ponderada por monto de 4,8%, un valor similar al del mes previo.

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