El director del Banco Central habló sobre la vuelta del crédito a Argentina y el foco de los bancos en sector privado.
Juan Curutchet, director del BCRA en Mendoza.
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El director del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Juan Curutchet, pasó por Mendoza, en un gira por la UNCuyo para hablar de créditos y también reforzando el espacio político del PRO Apertura republicana, que en la provincia tiene como referente de Guillermo Mosso.
Según el director del BCRA, los datos de la hoja de balance de los bancos muestran un aumento de 10 puntos en los préstamos a la economía real entre diciembre de 2023 y diciembre de 2024. “Pasaron de representar un 23% a un 33% del total de activos de los bancos. Esto incluye préstamos personales, hipotecarios, tarjetas de crédito, todas las líneas han aumentado”, señaló. Sin embargo, remarcó que el crédito en Argentina sigue siendo bajo en comparación con otros países de la región. “Pero si mantenemos un crecimiento del orden del 50% todos los años, comienza a subir rápidamente”.
Dentro de esta tendencia positiva, Curutchet también destacó el repunte del crédito hipotecario. Aunque reconoce que hay cierta cautela por parte de los tomadores, los números reflejan una mejora significativa. “En diciembre se desembolsaron 3.400 créditos hipotecarios en todo el país. Eso es un ritmo de 50.000 hipotecas al año, lo cual es una buena curva de crecimiento considerando las limitaciones objetivas del fondeo de los bancos”, explicó.
El desafío principal sigue siendo la disponibilidad de depósitos para respaldar este crecimiento. “Los bancos necesitan aumentar sus depósitos para fondear el crédito. O mejor aún, podría crearse un mercado secundario donde los bancos puedan securitizar las hipotecas y así liberar recursos para seguir prestando”, sostuvo. En su visión, si se mantiene este ritmo de colocación de hipotecas, en una década podrían acceder a la vivienda medio millón de familias.
Consultado sobre la disputa entre los bancos y las fintech, en particular Mercado Pago, Curuchet aseguró que el BCRA está trabajando para equilibrar la regulación del sistema financiero. “Somos muy conscientes de que los bancos están ultra regulados y las fintech tienen un esquema más laxo. Queremos una normativa que nivele la cancha”, explicó. En este sentido, señaló que las fintech más grandes tienen buenos estándares de cumplimiento, pero que también hay muchas empresas chicas en el sector que requieren una supervisión más estricta.
Uno de los puntos que se está evaluando es el “onboarding digital”, es decir, el proceso de alta de nuevos usuarios de manera virtual. “La norma es la misma para fintech y bancos, pero es evidente que algunas fintech tienen estándares más laxos. Eso puede facilitar el fraude digital, y por eso estamos trabajando en una mesa específica para reducir este problema”, detalló.
Finalmente, Curutchet abordó la polémica sobre los encajes bancarios y su impacto en la liquidez del sistema financiero. “El encaje es un instrumento válido de regulación monetaria y un colchón de solvencia para los bancos. En la medida en que Argentina avance en su estabilidad macroeconómica, podría revisarse esta cuestión”, indicó.
Con este escenario, el titular del BCRA se mostró confiado en que el sistema financiero continúe fortaleciendo el crédito para familias y empresas. “Si logramos sostener este crecimiento y generar un mercado secundario de hipotecas, la economía entrará en un círculo virtuoso”, concluyó.